Государство обязало банки «стучать» в СГД

В апреле в Латвии вступили в силу поправки к Закону о кредитных учреждениях, согласно которым банки обязаны доносить Службе госдоходов о своих клиентах. Если банк полагает, что с вашим счетом проводят подозрительные сделки, то он имеет право «настучать» об этом СГД. Реагируя на такое сообщение, налоговики проверят движение ваших средств и, если обнаружат нарушение, начислят вам дополнительные налоги, пишет «МК-Латвия».

Какие же сделки будут в Латвии считаться подозрительными? Банки обязаны будут сообщить о вас СГД в следующих случаях:

■ Вы декларируете доходы, накопления или имущество подозрительного происхождения. В данном случае это означает, что человек не может объяснить, каким образом он эти доходы или имущество получил.

■ С вашим счетом происходят нетипично крупные сделки. Здесь имеется в виду такая ситуация, когда оборот средств на счету превышает легальные доходы. То есть клиент тратит больше, чем зарабатывает, или получает нелегальные доходы. Не совсем понятно, как банки будут определять нелегальность доходов.

■ Деньги на счет поступают небольшими суммами, а снимаются крупными. Дело в том, что банки уже давно должны отдельно регистрировать и контролировать платежи на сумму свыше 10 000 евро. Поэтому некоторые клиенты разбивают крупные платежи на множество мелких, чтобы не попасть под контроль. Теперь же такие сделки будут считаться подозрительными.

■ Покупка недвижимости происходит по неадекватной цене – или завышенной, или заниженной.

■ Сделка не имеет под собой конкретной законной цели (в связи с деятельностью человека или предпринимательской деятельностью). То есть деньги вам перечисляются просто так, без обоснования.

■ Сделка заключена с использованием фальшивых документов.

■ Сделка с использованием электронных денег. В данном случае имеются в виду так называемые частные деньги, которые создаются частными организациями. В первую очередь речь идет о биткоине и ему подобных альтернативных валютах. Такие деньги не контролируются банками, поэтому только покупка и хранение биткоинов может классифицироваться как подозрительная и преступная сделка.

■ Деньги со счета снимаются сразу после их поступления на счет. То есть в случае, если полученные деньги вы расходуете сразу, а не постепенно, могут быть подозрения, что эти деньги имеют нелегальное происхождение.

■ Вы в виде наличных денег выплачиваете или одалживаете более 60 000 евро – в одной или в нескольких сделках. Так как сделки с использованием наличных денег также невозможно проконтролировать, то операции с крупными суммами наличных тоже подпадают под подозрение.

■ Уклонение от уплаты налогов. Очень расплывчатая формулировка, сюда можно приписать все что угодно. Скорее всего, имеются в виду сделки с офшорами.

■ Неожиданные изменения на балансе счета. О вас доложат налоговикам, если вдруг резко увеличится оборот на вашем счете, поступят крупные суммы.

■ У вас слишком много банковских счетов. Чтобы не привлекать внимания, некоторые клиенты открывают несколько счетов, поддерживая на каждом в отдельности небольшой оборот. Таким образом крупные сделки разбиваются на более мелкие.

■ Оборот на счете в основном состоит из сделок с наличными деньгами. Это означает, что на счет слишком часто либо вносятся наличные деньги, либо снимаются. Опять же это связано с невозможностью контролировать наличные деньги.

■ Банк, в котором открыт ваш счет, находится слишком далеко от места вашего проживания. По теории считается, что клиент должен открывать счет по месту проживания. Если же клиент открывает счет в банке в другом городе или даже в другом государстве, то он может делать это для сокрытия доходов.

■ Вы выступаете как подставное лицо для сделок других лиц. Правда, выявить подставных лиц достаточно сложно. Теоретически это можно сделать через анализ нетипичных сделок и крупного оборота на счете.

■ Вы совершаете нестандартные для себя сделки. Это касается случаев, когда сделки не связаны с основной хозяйственной деятельностью клиента. Например, клиент часто берет крупные суммы в долг или, наоборот, дает взаймы.

■ Вы совершаете очень сложные и непонятные сделки. Имеется в виду, что клиент постоянно что-то продает или покупает, заключает сделки со множеством непостоянных партнеров, но при этом сделки не приносят прибыли и их цели непонятны.

■ В сделках вы используете средства неизвестного происхождения.

О закручивании гаек

В целом поправки к Закону о кредитных учреждениях производят весьма удручающее впечатление. Первое, что приходит на ум – это произведения писателей-фантастов о мрачных тоталитарных системах, где деятельность человека находится под полным контролем спецслужб. Ибо налицо явная тенденция: государство под разными предлогами увеличивает контроль над жителями практически во всех областях, пишет экономист Дмитрий Смирнов. Возникают подозрения, что в Латвии эти средства контроля не всегда будут использоваться с благими целями.

Конечно, с теневой экономикой надо бороться. Но как налоги собирались раньше, когда не было таких жестких мер контроля? Ведь в докризисные годы вопрос о борьбе с теневой экономикой вообще не стоял в Латвии на повестке дня. При этом налоги платились, бюджет пополнялся. Мало того, еще 70 лет назад в западных странах рядовые жители практически не пользовались услугами банков и в сделках использовали только наличные. И проблем с уплатой налогов не было. Сейчас же, несмотря на постоянное закручивание гаек, денег в бюджете постоянно не хватает. Так, может, причина не в теневой экономике, а в том, что в Латвии созданы неблагоприятные условия для бизнеса и налоги платить просто некому? Усиление контроля приведет не к росту налоговых доходов, как нам пытаются объяснить, а к полному подавлению свобод жителей.

Контроль должен существовать в разумных пределах, есть границы, которые не следует преступать. И судя по всему, наши власти эту границу сейчас все же преступили. Ведь расчетный счет есть почти у каждого жителя Латвии, а значит, под колпак подпадает почти все население. При этом сами формулировки подозрительных сделок весьма расплывчаты, поэтому при желании можно найти нарушение за любым человеком.

Отныне человек, который сразу тратит свою зарплату или пенсию, тут же попадает в группу подозреваемых. А тот, кто регулярно снимает зарплату со счета наличными, вообще может попасть в категорию преступников. Также не рекомендуется вносить наличные на счет. Вообще, все деньги должны быть под полным контролем банков. Открывать счета сразу в нескольких банках тоже не рекомендуется – это слишком подозрительно. Хотя, помнится, еще совсем недавно, во время банковского кризиса, наши политики как раз и советовали хранить деньги в нескольких банках, чтобы дифференцировать риски.

Источник — mklat.lv